Malmenée par les coups de boutoir fiscaux, par sa normalisation au regard des successions (elle doit respecter la réserve héréditaire) et par la baisse des taux d'intérêt, l'assurance-vie n'a plus autant d'atouts qu'avant. Le point sur les tendances et les contrats. Depuis l’année dernière, le contrat d’assurance a été remis en question. On observe ainsi en 2020, un nouveau fléchissement d’environ 0,35 point, assez proche de l’érosion déjà constatée entre 2018 et 2019 et les années précédentes. Pour autant, l'assurance-vie semble devenir de plus en plus élitiste. Chaque année la compagnie d’assurance doit réinvestir autour de 15% de son portefeuille obligataire qui arrive à échéance. L’industrie de l’assurance vie a toujours eu tendance à être conservatrice — c’est ce que les clients souhaitaient de la part des personnes veillant sur leur avenir financier. Bref, les épargnants ont été les victimes de la stratégie commerciale des compagnies d’assurance-vie, mais aussi de tous les vendeurs d’unités de compte, courtier et autres conseiller en gestion de patrimoine dont la rémunération est d’autant plus élevée que la proportion d’unité de compte est forte. Souscrire un contrat en ligne prend plus d'un clic, compte tenu des questionnaires à remplir (sur l'état de ses revenus et son patrimoine, ses connaissances et motivations d'épargne) et des documents à fournir dont il faut rassembler les fichiers scannés (pièce d'identité, justificatif de domicile, RIB pour faciliter les versements...). La plupart de ces contrats exigent cependant des frais sur versements de 1 à 2% qui pèsent sur la rentabilité à court terme. Cette place de choix dans le coeur des Français s'explique par de nombreuses raisons historiques. Une erreur est survenue. Les assurances-vie vont-elles devenir, pour autant, un placement risqué ? Les contrats en ligne sont adaptés aux modes de vie modernes. L'assurance vie n'est pas surnommée le couteau suisse de l'investisseur pour rien ! Mais les temps ont changé et les assureurs doivent désormais réfléchir à ce qu’ils doivent faire pour rester pertinents et prospères. En clair, les versements effectués ne rapportent rien pendant au moins un ou deux ans. Du côté des unités de compte proposées par H2O (filiale de Natixis), très prisées sur les contrats d’Assurance-Vie, les performances affichées ont tutoyé au plus fort de la purge les -80% depuis le 1er janvier 2020 ! les contrats multisupport : votre capital sera réparti sur plusieurs supports, y compris en unités de compte de l’assurance vie (ou UC), selon la ventilation que vous aurez choisie. Assurance vie : les 8 meilleurs contrats sur Internet en 2021. En avril, l’assurance-vie a dû faire face pour le deuxième mois consécutif à une collecte négative, à - 2,1 milliards d’euros. Si l'assurance vie est le placement préféré des Français, c'est vers les contrats en euros qu'ils se tournent majoritairement, puisque jusque-là leur épargne y était investie à 80 %. "Elles ne représentent qu'un tiers des souscriptrices de contrats en ligne, alors qu'elles sont presque aussi nombreuses que les hommes à détenir ce placement dans les banques et réseaux traditionnels", révèle Gilles Belloir, directeur général de Placement-direct.fr. Aujourd'hui près d'un contrat sur dix est souscrit en ligne. investir en fonds euros : ce placement rapporte un  taux de rendement faible, mais assure la, investir en euro-croissance : ici, le capital est garanti dans la mesure où l’assuré respecte la, investir en unité de compte : Diversifiés, on retrouve les actions, obligations, fonds immobiliers, des. "Je ne mourrai pas pour Macron" : Edouard Philippe, ce qu'il écrit, ce... Enquête. L'assurance-vie est de moins en moins un placement populaire et les contrats haut de gamme prennent le relais. Déjà plusieurs années que les assureurs ont du mal à rétribuer grassement les contrats d'assurance-vie, alors il ne fallait pas s'attendre à des miracles cette année. Sur cette partie de leur assurance-vie, les épargnants payent deux couches de commissions : des frais de gestion du contrat, autour de 1% dans les banques (contre 0,6% à 0,75% chez les courtiers en ligne), plus des frais prélevés dans chaque fonds d'investissement ou mandat de gestion. Pour le rendement 2019, le suspens ne porte que sur l’ampleur de la baisse. Ces derniers affichent en effet une performance de + 1,38 % par an entre 2000 et 2018, ce qui fait un rendement réel net négatif de - 0,91 %. Assurance-vie : à la recherche du rendement perdu, Charlie Hebdo : cinq ans après le choc, le procès, Boris Johnson, Premier ministre britannique, La commission européenne d'Ursula von der Leyen, Alexeï Navalny, opposant russe à Vladimir Poutine, Joe Biden, le candidat démocrate qui défie Donald Trump, Coronavirus : les entreprises s'adaptent face à la crise, Apple: les coulisses de l'entreprise la plus secrète au monde, Elon Musk, milliardaire mi-mégalomane, mi-visionnaire, par sa normalisation au regard des successions, ne préservent plus le pouvoir d'achat des épargnants, Le plan d'épargne retraite relance le match avec l'assurance-vie, Investir en Bourse, entre comptes-titres et PEA, L'art d'épargner de façon responsable ou solidaire, Comment la Russie est devenue un des leaders mondiaux de l'agroalimentaire. Malheureusement, effectuer un rachat partiel sera sans conséquence sur le contrat, ni fermeture ni perte des plus-values précédentes. De plus, une assurance vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse après plusieurs années de détention. En revanche, l’assurance vie sera utile pour lui bâtir un pécule en vue de ses … L’assurance-vie : un placement en danger ? En tête des contrats d'assureurs et mutuelles les plus rentables en 2018, on peut citer ceux de l'association Gaipare (2,5%), Carrefour Avenir (2,44%), le compte épargne MIF (2,35%), l'Afer (2,25%), le contrat Cler de l'Agipi et tous ceux de la GMF (2,1%), le compte épargne Carac ou Ampli Grain 9 (2%), parmi d'autres. Et l'on prévoit 2,51% en 2019, ce qui se répercutera sur le rendement des contrats. Ceci dit, en 2018, ces frais de gestion ont rapporté 3,81%  de rendement en réserve contre 1,42% de rendement en 2012. Investir : comment et où placer votre argent ? Le texte doit encore être validé en deuxième lecture au Sénat. Ce contrat d’assurance-vie reste le placement préféré des Français, notamment en raison de ses multiples fonctions : fructifier son capital, compléter ses revenus ou encore financer un projet. Eric Zemmour, la tentation présidentielle, Yuval Noah Harari : Les leçons d'un an de Covid. Taxation de l’assurance vie : qu’en pensent les assureurs ? Alors que la crise atteint maintenant le coeur de la Zone euro, il devient plus de difficile de croire votre conseiller financier quand celui-ci vous jure que l’assurance-vie est le placement le plus sûr qu’il soit. Les professionnels de l’assurance sont partagés sur le devenir des fonds et contrats d’assurance vie en euros : une courte majorité estime qu’ils vont subsister mais plus de 40% pensent qu’ils vont progressivement laisser la place à d’autres produits d’épargne retraite. 1000 milliards d’euros de collectes, c’est la collecte des épargnants de l’assurance-vie en fonds euros, en 2019. Elle touche également à nos reflexes d’épargne. C'est effectivement la moyenne nationale. Le rendement d’assurance vie global généré par votre contrat dépendra donc de la performance de ces supports sur le long terme. "Pour récupérer ces frais, il faut les amortir sur le long terme", analyse Cyrille Chartier-Kastler. En effet, depuis 2018, on observe une chute du taux moyen du rendement des fonds euros (1,80%). Car composés à plus de 80% d’obligations (deux tiers d’entreprises et un tier d’États), les fonds en euros des contrats d'assurance vie sont mécaniquement impactés par les taux bas, a fortiori s'ils sont négatifs. Nicolas Bouzou : Que seraient nos services publics sans le privé ! Dans les réseaux bancaires, les frais pesants sur la diversification en UC pénalisent en effet ses performances. L'assurance-vie a encore pourtant de l'avenir. Si les rendements tournaient autour de 1,5% dans les réseaux bancaires l'an dernier, les épargnants pouvaient encore obtenir un rendement supérieur à 2% avec les contrats proposés en dehors des banques. Abnousse Shalmani : Kundera contre les "moi, moi, moi". Autrement, un contrat d'assurance vie uniquement en unités de compte ne vous garanti pas une sécurité de votre capital investi. Chez Linxea, Altaprofits, ING Direct ou Fortuneo, les clients des différents contrats ont ainsi accès à un meilleur fonds en euros quand ils placent une part de leur contrat sur des fonds boursiers ou diversifiés. Un contrat de ce type permet effectivement une certaine polyvalence en matière de placements : jouez la sécurité avec les fonds euros ou bien cherchez du rendement avec les unités de compte. Pourtant, les épargnants n’ont pas renoncé à ces produits. On distingue le troisième pilier A du troisième pilier B. Les assurances-vie suisse relèvent nécessairement de l’un ou de l’autre. Résultat, "la gestion profilée ne bat pas les fonds en euros, observe Cyrille Chartier-Kastler. Pratique >> Diversifiez vos placements avec l'investissement en SCPI en partenariat avec CORUM L'EPARGNE. Le taux de garanti des fonds en euros à 100% tend à se fragiliser. Une partie du rendement de ces derniers placements est mise en réserve. Le premier inconvénient de l’assurance-vie est la disponibilité des fonds, en effet vous avez la possibilité de retirer tout ou partie de votre épargne selon vos besoins et à tout moment. Mais l'ensemble de l'opération peut s'effectuer en une demi-heure chrono. De plus en plus de femmes nous appellent pour souscrire des contrats qu'elles gèrent elles-mêmes ou avec l'aide de nos conseillères et conseillers.". "Les contrats standards ne collectent plus que 38% des versements, et représentent désormais une minorité des encours. Non bien sûr, puisque la partie actions est largement minoritaire et que les assureurs ne subiront pas l’intégralité de la chute des cours de Bourse, comme l’explique Cyrille Chartier-Kastler : “Les assureurs n’ont pas acheté au plus haut.” Comprendre par là que la baisse annuelle des marchés actions ne les impacte qu’en partie, puisqu'ils ont investi avant le pic histo… La solvabilité est l'un des principaux risques dans le cadre de la souscription à un contrat d'assurance vie : cela signifie simplement que la compagnie d'assurance porteuse du contrat peut faire faillite. Sont comparés, par les entités qui les réalisent, les taux de rendement du fonds en euros de chaque contrat disponible sur le marché. Ce terme signifie que les intérêts acquis tous les ans au cours de la période de validité du contrat le sont de façon définitive. Il faut dire que la fermeture des agences n’a pas permis aux potentiels investisseurs. LIRE AUSSI >> Investir en Bourse, entre comptes-titres et PEA. L’impact du coronavirus sur le contrat d’assurance-vie est donc non négligeable. Copyright © 2021 Tacotax. Fonds euros : à quoi faut-il s'attendre en 2021 ? 54 millions : il s’agit du nombre d’assurances-vie en France. LIRE AUSSI >> Le plan d'épargne retraite relance le match avec l'assurance-vie. Toutefois, afin d’avoir une bonne vision e… Les députés viennent d’adopter une proposition de loi qui impose aux banques de rechercher les titulaires de comptes inactifs et aux assureurs les bénéficiaires de contrats d’assurance vie en déshérence. En revanche, une fois qu'ils ont franchi le pas, les choses changent. Quel est le meilleur placement d'argent pour vous ? Consultez l’ensemble des articles, reportages, directs, photos et vidéos de la rubrique Assurance vie publiés le samedi 10 avril 2021. Aujourd’hui, les fonds euros restent un placement rentable et sûr dans le cadre de l'assurance-vie. En 2018, ils pouvaient obtenir un rendement de 2,25% sur le fonds Netissima de Generali, accessible à condition de placer au moins 30% de leurs versements en unités de compte.
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